NISAの金融機関を変更するには？9月30日までの手順と注意点

こんにちは、税理士のきいちゃんです。

先に結論です。NISAの金融機関は年単位で変更できますが、その年に変更前のNISA口座ですでに買付けをしていると、その年分の変更はできません。また、変更前のNISA口座で保有している商品を、変更後のNISA口座へ移すこともできません。保有分は元の金融機関に残し、新しい買付けだけを変更後の金融機関で始める、と考えると整理しやすくなります。

変更できる期間は、前年10月1日から当年9月30日まで

金融庁のNISA特設サイトのよくある質問では、変更後の金融機関にNISA口座を設けたい年の前年10月1日から、その年の9月30日までに手続書類を提出する必要があると案内しています。2026年分を変える手続の期限は2026年9月30日、2027年分は2026年10月1日から手続期間に入る、という関係です。

ただし、期限の直前に依頼すると、旧金融機関から届く書類と新金融機関での確認が間に合わないことがあります。各社の受付締切は法令上の最終日より早く設定される場合があるため、公式案内を確認して余裕を持って進めてください。

今年すでに買っているかで、変更できる年が決まる

変更届を出す前に、その年のNISA口座へ商品を受け入れていると、その年分の金融機関変更はできません。毎月の積立を設定している方は、「自分で注文した覚えがない」場合でも、自動買付けが済んでいないかを取引履歴で確認します。配当金の受取りだけではなく、実際の買付日と受渡状況を見るのが確実です。

すでに買付けがあった場合は、翌年分の変更を検討します。いまの積立をいつ止めるか、新しい金融機関でいつ設定を始めるかを一枚の予定表にしておくと、二重設定や買付けの空白を防ぎやすくなります。「口座変更」と「積立設定の停止・開始」は別の作業です。

変更手続は、旧金融機関から新金融機関の順

まず、変更前の金融機関に「金融商品取引業者等変更届出書」を提出します。手続が進むと、「勘定廃止通知書」など、新しい金融機関へ提出する書類が交付されます。変更先では、NISA口座の申込書類とその通知書を提出し、税務署での確認を経て開設されます。名称や提出方法は金融機関の案内に従ってください。

マイナンバーの確認、本人確認書類、住所や氏名の一致にも注意します。旧金融機関に登録した住所が以前のままだと、書類を受け取れず止まることがあります。変更前に登録情報を点検し、郵送かオンラインか、手続方法も確認しましょう。

元のNISA商品は移せないが、すぐ売る必要もない

変更前のNISA口座で買った商品は、変更後のNISA口座へ移管できません。ただし、金融機関を変えるためだけに売却する必要はありません。元の金融機関に残したまま、NISAの非課税期間内で保有を続けられます。結果として、元の金融機関では保有商品の確認、新しい金融機関では新規買付けという二つの管理画面を見ることになります。

売却するかどうかは、変更手続とは切り離して考えてください。価格が動いている日に、口座を一つにまとめたいという理由だけで急いで売ると、投資方針とは別の判断になります。保有商品の手数料、分配金の受取方法、売却後の出金方法を確認し、管理を二つに分けても困らないかを先に考えます。

変更先は、商品数だけで決めない

候補を比べるときは、買いたい商品の取扱い、積立頻度、入金方法、ポイント条件、取引画面、問い合わせ窓口を見ます。キャンペーンの金額だけで決めると、積立設定や日々の確認が合わず、また変更したくなることがあります。NISA以外の課税口座も使うなら、特定口座の使いやすさや取引報告書の確認方法も合わせて見てください。

よくある質問

NISA口座を二つ持つことになりますか？

保有商品の管理先は複数になることがありますが、新たに買付けできるNISAの金融機関は年ごとに一つです。元の金融機関では過去に買った商品を保有し、新しい金融機関でその年以後の買付けを行う形になります。

変更すれば、今年使わなかった投資枠を翌年へ回せますか？

その年に使わなかった年間投資枠は翌年へ繰り越せません。金融機関を変えても同じです。枠を埋めることを目的にせず、生活費と近い将来の支出を確保したうえで、無理なく続けられる金額を決めてください。

おわりに

NISAの金融機関変更は、「いつでも全部移せる引っ越し」ではありません。今年の買付け、9月30日の期限、元の商品の保管、新しい積立設定を分けて確認すると、手続の見通しが立ちます。まずは取引履歴と次回積立日を見てください。

NISAと老後資金の順番は、NISAとiDeCo、どちらから始める？へ。枠の違いは、新NISAのつみたて投資枠と成長投資枠の使い分けで整理しています。

Xでも、お金の制度を手順に分けて書いています。よかったら @tax_kiichan をのぞいてみてください。

※本記事は2026年9月時点の制度にもとづく一般的な情報提供です。金融機関ごとの受付期限、必要書類、取扱商品、手数料は変更されることがあります。特定の金融商品の購入を推奨するものではありません。最新の公式情報を確認し、投資判断はご自身の責任で行ってください。